当社は、お客様に最良な保険を提供する保険代理店として、「金融商品の販売等に関する法律」に基づき、以下の勧誘方針を定め、法令等を遵守し、適正な販売をします。

≪基本方針≫
・お客様の立場に立ってその意思を尊重し、誠実な営業活動を行います。
・取扱い保険会社が定めた取扱方法および法令などに則り、適正な営業活動を行います。
・金融のプロフェッショナルとして、知識向上のために研鑚に励み、質の高いサービスを提供します。
１．適切な勧誘・お客様からのご相談・ご要望等には迅速かつ誠実に対応いたします。
・お客様のご迷惑となる時間帯・場所である旨のお申し出があった場合には勧誘は行いません。
・威迫的勧誘等、お客様を著しく困惑させるような行為はいたしません。
・お客様に保険料等の割引・割戻し・立替えその他、特別利益の提供にあたる行為はいたしません。
・保険契約者の本人確認および被保険者の同意を確実に得ます。
・お客様には、告知義務があること、また、この告知義務に違反したときは生命保険契約が解除されることを説明し、もれなく正しい告知が得られるように努めます。
２．適合性の原則・お客様の加入の目的に照らして適当と認められる商品の勧誘を行います。
・生命保険契約をお勧めするにあたっては、妥当な保険金額・給付金額等、お客様の資力・財産その他の属性を勘案し、取扱い保険会社の規程に則した運営管理を行います。
・特に未成年者を被保険者とする生命保険契約については、適正な保険金額を設定し、適切な保険募集に努めます。
・外貨建保険・変額年金保険等のようにお客様がリスクを負っている商品のお勧めにあたっては、お客様の加入目的や財産状況等に照らして適当と認められる勧誘を行います。
３．募集資料の取扱・募集資料は、取扱い保険会社の規定にしたがった資料のみを使用します。
４．誤認防止・生命保険商品とその他の金融商品を明確に区別し、誤解を招くことがないよう取り扱います。
５．説明義務・お客様の不利益となる事実について正確に説明いたします。
・お客様の判断を左右すると客観的に考えられる重要事項について、書面の交付等により説明を行い、十分な理解が得られるように努めます。その際、将来の不確実な事項について断定的な説明はいたしません。
６．保険料等の授受・お客様から現金等をお預りする場合には、取扱い保険会社が発行する正規の領収証と引換えとし、それ以外での授受は行いません。また、一定金額以上もしくは商品によっては、お客様から取扱い保険会社指定金融機関への直接の振込みをお願いする場合があります。
７．お客様情報の保護・お客様のプライバシーを保護し、業務上知り得たお客様に関する情報については厳重な管理を行います。8　保険販売・勧誘・生命保険に関しては生命保険会社の代理店として保険契約締結の媒介を行っており、締結代理権および告知受領権は有しておりません。 損害保険に関しては損害保険会社の代理店として保険契約の締結を代理しております。

 

【FD宣言】

株式会社エスポワール（以下、「当社」といいます。）は、中長期的な視野に立ち、健全な経営に徹するとともに、高い倫理観と良き意識を持ち、日々の業務運営において、常にお客様本位で考え抜きお客様に誠実かつ真摯に向き合っていくため、以下の方針を定めます。
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●お客様本位の業務運営
　当社は、お客様に寄り添い、お客様が真に求める保障を質の高いサービスとコンサルティングを通じて提供し続けるため、あらゆる業務運営においてお客様本位で行動するよう努めてまいります。最も大事なことは、お客さまとの信頼関係が続くことと考えます。お客さまの信頼は、保険のご加入時の提案内容と正確な手続きから始まり、ご加入後のアフターサービスを適宜・適切に行うことで築かれると考えます。
 
・保険商品のご提案
​　当社は、複数保険会社の商品を取り扱う「保険のプロフェッショナル」として、各種法令等を遵守し、以下の事項を徹底するよう努めてまいります。私たちは、お客さまの最適・最善なプラン検討を支援してまいります。
①お客様を取り巻くリスクの分析やコンサルティング等を通じて、お客様の知識、ご経験、財産の状況および商品の購入目的等を総合的に勘案し、お客様のご意向や実情に沿った最適なプランがご提案できるよう努めてまいります。
②お客様に商品内容や仕組みを十分ご理解していただけるよう、「契約概要」「注意喚起情報」等の記載事項について十分な説明を行うよう努めてまいります。
③役職員に対し、商品の専門知識や販売マナー等に関する教育研修を実施し、募集品質の向上に努めてまいります。
④当社は満70歳以上を「ご高齢のお客さま」とし、特に丁寧な説明とご理解の確認をしながら慎重に商品選定をしていただいております。 具体的ルールとしては、ご親族の方の同席（高齢者以外）のお願いと商品説明のための面談の複数回実施をルールとしております。
お客さまがご高齢の場合、商品の将来的リスクの説明は保険会社所定の手順を実施し、ご同席の親族の方の十分なご理解を得て取扱いさせていただきます。

・利益相反の適切な管理
　当社は、お客様の利益を不当に害するおそれのある取引きを適切に把握・管理するための体制を整備し、維持・改善に努めてまいります。
　保険会社のコンプライアンス研修等を通じ、法令遵守の徹底に努めてまいります。
 
・お客様の声を経営に活かす取組
　当社は、お客様のご要望に、誠実かつ迅速にお応えするとともに、お客様の声を大切にし、学び、業務運営の改善に努めてまいります。

・方針の浸透に向けた取組
​　当社は、役職員があらゆる業務運営においてお客様本位で行動していくため、研修体系等の整備および当方針の浸透に向けた取組みを進めてまいります。

 
 

「お客さま本位の業務運営に関する方針」の取組状況に係る指標(KPI)の公表について

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株式会社エスポワールは、2026年9月に「お客さま本位の業務運営に関する方針」を策定・公表し、真に顧客の最善の利益に資する業務運営の実践に努めてまいりました。

今般、方針策定以降の初回の検証として、対象期間(2026年4月～2026年9月) における当社の具体的な取組状況および成果を客観的指標 (KPI) としてまとめましたので、ここに公表いたします。

取組状況を測る指標(KPI) については、今後も定期的に公表するとともに、必要に応じ見直しを図り、継続的な「お客さま本位の業務運営の向上」を目指します。

また、「お客さま本位の業務運営に関する方針」 および取組状況については、社員への一層の浸透を図り、業務品質の向上・保険募集品質の向上に努めてまいります。

以下、当社の「お客さま本位の業務運営に関する方針」の各項目に対応する「取組状況に係る指標 (KPI)」を掲載します。

 

１． お客さまの最善の利益の追求

お客さまの最善の利益を図るべく、高度な専門性と職業倫理を保持し、業務を遂行します。

■取り組み1: 社内外の研修実施による従業員教育

当社は、顧客本位の業務運営を徹底し、社会的な責任を果たすべく、代理店としての業務品質向上に努めております。

法令遵守および適切な保険募集プロセスを担保するための「コンプライアンス研修」、ならびにお客さまの多様なニーズに対して最適なソリューションを提供する知識を養う「保険商品研修」は、業務品質を客観的に評価する重要な指標です。

週1回の全社ミーティングのうち、月1回以上は当社独自の各種研修に加え、コンプライアンス研修・保険商品研修を下記のとおり実施しました。

(2025年9月～2026年3月)

社内コンプライアンス研修

6回

保険会社様によるコンプライアンス研修

3回

保険会社様による保険商品研修

14回

■取り組み2: 従業員のFP等資格取得の推奨

当社のサービス品質、技術水準、および業務の安全性を客観的に担保するために重要な知識やスキルを身につける必要があります。当社では、従業員に対してFP資格等の取得を積極的に推奨しています。

下記は、取得状況を可視化したもので、お客様に常に最高水準のソリューションを安心・安全に提供するための指標です。

(2026年8月31日時点)

保有資格

社内割合

CFP® AFP®

１名

1級・2級ファイナンシャルプランニング技能士

１名

３級ファイナンシャルプランナー

２名

※CFP® AFP®: 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会認定FP

※1級・2級ファイナンシャルプランニング技能士: 厚生労働省認定FP

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２． 利益相反の適切な管理

お客さまの利益が不当に害されることのないよう、利益相反のおそれのある取引の防止に努めます。

■取り組み: 募集プロセスにおけるチェック体制の強化

すべての募集行為について、経済的な利害関係、人間関係の利害関係に阿ることなく、正しい判断基準を持って公平な取引が行われているか、募集プロセスを厳重に管理することにより、常に公平性を重視した取引を心がけるよう、管理者による管理、指導を徹底しております。

また、当社は、お客様に最適な選択肢をご提案するため、特定の保険会社への偏りや、特定の商品の優先的な推奨を徹底して排除しています。

(2026年8月31日時点)

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取扱生命保険会社の新契約販売件数の分布状況

３． お客さまへの適切な情報提供

保険商品・サービスなどに関する重要な情報について、適切かつ十分な情報提供を行います。

■取り組み: 適切かつ十分な説明、および、環境整備

保険商品の内容・ご契約に際しての重要な事項について、重要事項説明書(「契約概要」、「注意喚起情報」)などを用い、適切かつ十分なご説明に努めています。

また、特定保険契約については、お客さまのご負担となる費用(保険契約関係費・資産運用関係費)や市場変動リスク (為替・株式・債券等)に関して、より丁寧な説明に努めています。

そのために必要な募集資料は、常に最新のものをお客さまの交付できるよう在庫管理を徹底しています。

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４． お客さまにふさわしい商品・サービスの提供

お客さまのニーズを的確に把握し、お客さまのご意向に沿った保険商品・サービスをご提案します。

また、世の中の流れを読み取る力を社員全員で付けられるよう、保険商品以外の金融知識、税務知識、公的制度の知識等の研修も毎週月曜日に実施。

■取り組み: 商品知識・サービス向上に向けたスキルアップ研修の実施

当社は、お客さまの資産状況・取引経験・知識・取引目的・ニーズを把握し、お客さまのご意向に沿った保険商品・サービスのご提案に努めています。

最適なご提案を実現するために、従業員同士で経験・知識を共有するべく、定期的に独自のスキルアップ研修を行っています。

(2026年8月31日時点)

社内スキルアップ研修

12回

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５．お客さまの声を経営に活かす取り組み

お客さまの声を真摯に受け止め、業務運営の改善に努めます。

■取り組み: 「お客さまの声」の共有による苦情の再発防止の徹底

お客さまのご要望に誠実、迅速かつ適切に対応するとともに、毎週の活動報告の際に「お客さまの声」により集約したお客さまからのご意見を経営に活かし、業務改善・業務品質の向上に努めています。

また、「お客さまの声」は社内システムにて共有し、苦情等の再発防止に役立てています。

(2026年8月31日時点)

苦情発生件数

1回

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６．従業員に対する適切な動機付け

お客さま本位の業務運営を実現するための環境を整えるとともに、その取り組みが適切に評価される態勢を構築します。

■取り組み: 従業員の利便性の向上、および、評価態勢の整備

当社は、より良い販売環境を整えて、効率よく健全な募集活動が遂行できるように、様々なツールを積極的に導入し有効に活用しています。

また、お客さまアンケートによる顧客満足度の集計や、契約の継続率、各種研修の理解度テストの成績等、業務品質向上への貢献度を評価しています。

社内外における不適切行為 (各種ハラスメント等) については、相談窓口を設置し、双方に配慮した上で徹底的な指導を行い、再発防止に務めることで、働きやすい社内環境の構築に務めています。

(2026年5月23日時点)

社内外における不適切行為 (各種ハラスメント等) 発生件数

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